绿色保险政策要点解读及对保险公司的贯彻建议（政策截至2025年4月）

中央金融工作会议（2023年）

核心要点：

战略定位：首次将绿色金融纳入金融工作全局，明确绿色保险是服务“双碳”目标、推动经济社会全面绿色转型的关键工具。

重点领域：要求保险机构围绕气候变化风险、能源转型、生态保护等提供风险保障，强化绿色保险在防灾减灾、碳市场建设中的作用。

政策导向：强调通过绿色保险引导资金流向低碳领域，支持新能源、节能环保等产业发展。

国务院《关于加快建立健全绿色低碳循环发展经济体系的指导意见》（国发〔2021〕4号）

核心要点：

制度框架：提出构建绿色金融体系，明确绿色保险在环境风险防范、绿色产业支持中的功能。

产品创新：鼓励开发环境污染责任险、碳保险等产品，支持绿色技术研发和应用。

责任机制：要求企业投保环境污染责任险，推动环境高风险领域强制保险试点。

 《国务院办公厅关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》（国办发〔2025〕8号）

核心要点：

制度框架：提出构建绿色金融体系，明确绿色保险在环境风险防范、绿色产业支持中的功能。

产品创新：鼓励开发环境污染责任险、碳保险等产品，支持绿色技术研发和应用。

责任机制：要求企业投保环境污染责任险，推动环境高风险领域强制保险试点。

人民银行等七部委《关于构建绿色金融体系的指导意见》（银发〔2016〕228号，2016年8月）

核心要点：

顶层设计：首次明确绿色保险为绿色金融体系组成部分，提出三大任务：

1.环境高风险领域强制责任险制度。

2.创新绿色保险产品（如碳保险、气候保险）。

3.参与环境风险治理体系建设。

政策基础：为后续绿色保险统计、分类及监管提供框架。

生态环境部等五部委《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》（环气候〔2020〕57号，2020年10月）

核心要点：

风险保障：要求保险机构开发气候相关保险产品（如巨灾险、碳排放权保险），覆盖气候物理风险和转型风险。

资金引导：鼓励保险资金投向气候友好型项目，支持低碳技术研发。

国际合作：推动与国际气候保险机制对接，提升跨境风险应对能力。

原银保监会《银行业保险业绿色金融指引》（银保监发〔2022〕15号，2022年6月）

核心要点：

战略融入：要求银行保险机构将ESG和绿色保险纳入战略规划，建立全流程风险管理体系。

产品创新：推动环境污染责任险、绿色能源险等产品，强化对高碳行业转型的支持。

信息披露：明确绿色保险业务统计标准，定期披露环境效益数据。

中国人民银行等四部委《关于金融支持全面推进美丽中国建设的指导意见》（银发〔2023〕251号，2023年11月）

核心要点：

生态保护：重点支持生物多样性保护、生态修复工程，开发生态保险产品（如湿地保险、森林碳汇保险）。

绿色消费：鼓励绿色出行、低碳产品保险，完善绿色消费金融支持。

科技赋能：推动大数据、区块链技术在绿色保险中的应用。

金融监督管理总局《绿色保险业务统计制度（试行）》（金规〔2024〕3号，2024年3月）

核心要点：

统计标准：明确绿色保险定义及分类，覆盖环境污染责任险、气候保险、绿色产业险等14类业务。

数据治理：要求保险公司建立绿色保险数据台账，定期报送业务规模、赔付情况等。

监管衔接：与绿色金融统计制度协同，为政策评估提供依据。

金融监督管理总局《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》（金发〔2024〕11号，2024年5月）

核心要点：

差异化定位：

银行：聚焦绿色信贷、碳金融产品。

保险：强化风险保障，发展气候保险、碳汇保险。

重点领域：支持新能源、绿色交通、绿色建筑，推动绿色供应链金融。

风险防控：建立环境风险压力测试机制，防范“洗绿”风险。

金融监督管理总局《银行业保险业绿色金融高质量发展实施方案》（金办发〔2025〕15号）

核心要点：

发展目标：

2027年：绿色保险服务体系初步建立，风险保障增速高于行业平均水平。

2030年：成为经济社会绿色转型核心金融工具。

重点任务：

完善气候保险、巨灾保险体系，探索碳金融衍生品。

推动绿色保险与绿色产业深度融合（如新能源全生命周期保障）。

国际合作：参与全球绿色保险标准制定，建立跨境服务网络。

政策趋势总结

1. 顶层设计强化：从2016年框架搭建到2025年实施方案，政策逐步细化，明确绿色保险的战略地位。

2. 产品创新导向：聚焦气候风险、能源转型、生态保护等领域，推动差异化产品开发。

3. 风险管理升级：强调全流程ESG管理，强化环境风险压力测试和信息披露。

4. 国际合作深化：参与全球标准制定，提升跨境绿色保险服务能力。

5. 数据与科技支撑：建立统一统计制度，推动数字化技术在风险评估、产品定价中的应用。

保险公司推动绿色保险的措施建议

战略与组织保障

1. 顶层设计

制定绿色保险行动规划，明确保费规模、产品创新、ESG评级提升等量化目标。

成立绿色保险事业部，统筹产品开发、风险管理和对外合作。

2. 考核激励

将绿色保险业务纳入分支机构KPI考核，赋予适当权重。

设立绿色创新专项奖励基金，对成功落地试点项目的团队给予奖金激励。

产品与服务创新

1. 重点领域突破

新能源产业链：开发光伏组件效能保险、风电设备故障损失险。

环保企业：推出“环保绩效+保费挂钩”的差异化责任险，对评级A类企业给予费率优惠。

碳市场：试点碳配额质押保险、CCER（国家核证自愿减排量）交易履约保证保险。

2. 模式创新

EOD项目保险：联合地方政府设计“生态修复+产业运营”一揽子风险保障方案。

个人碳账户联动：与省碳普惠平台合作，推出“碳积分换保费折扣”车险产品。

3. 科技赋能

引入卫星遥感、物联网技术，动态监测投保企业排放数据，实现风险精准定价。

开发绿色保险数字化平台，提供在线风险评估、理赔绿色通道服务。

风险管理与合规

1. ESG风控体系

建立客户ESG评级数据库，对高耗能企业实行“红黄绿”分级管理，限制红色类客户承保额度。

每季度开展气候风险压力测试，模拟极端天气对巨灾保险赔付的影响。

2. 信息披露

按监管要求披露年度绿色保险发展报告，包括保费收入、资金投向、碳减排成效等。

参与长三角绿色金融信息共享平台，上传环境风险案例数据。

资源协同与外部合作

1. 政保联动

对接省生态环境厅，获取重点排污企业名单，推动环境污染强制责任险全覆盖。

参与省级绿色项目库建设，为入库项目提供“保险+信贷”综合解决方案。

2. 资金运用

协同总公司，推动资管设立绿色产业投资基金，定向投资省内光伏、储能项目。

配置一定比例的保险资金购买绿色债券，优先选择优质企业发行的绿色债券。

3. 国际对标

加入UNEP FI（联合国环境署金融倡议），采纳TCFD（气候相关财务披露）框架。

与慕尼黑再保险等国际机构合作，引进碳捕集技术保险产品设计经验。

能力建设

1. 人才培训

加强绿色保险专项培训，覆盖产品设计、碳核算、国际标准等内容。

推动业务骨干获取行业认证（如CFA ESG证书）。

2. 试点先行

设立绿色保险创新实验室，聚焦氢能、智能电网等前沿领域。

联合高校开展绿色保险助力生态保护、助力传统企业绿色转型等课题研究，形成可复制模式。

风险提示与应对

1. 政策变动风险：密切跟踪碳市场规则调整，动态优化产品条款。

2. 数据缺口风险：与第三方数据公司合作补足企业碳排放数据。

3. 偿付风险：通过再保险分保、设立绿色准备金池分散巨灾风险。