【以案说险】保单失效有风险

【案例 简介】

W先生于2018年投保了一份重疾保险，但是2020年由于经济原因未缴纳保费，保单中止。2021年经济好转，W先生想恢复保单效力，但被告知需要重新进行健康告知,同时补齐所欠保费和利息。W先生告知在2020年体检时发现有高血压2级和高血糖。保险公司核保决定不同意复效，最终W先生只能退保，领取现金价值。

【案例分析】

1.《中华人民共和国保险法》第三十六条规定：“合同约定分期支付保险费，投保人支付首期保险费后，除合同另有约定外，投保人自保险人催告之日起超过三十日未支付当期保险费，或者超过约定的期限六十日未支付当期保险费的，合同效力中止，或者由保险人按照合同约定的条件减少保险金额。”

2.《中华人民共和国保险法》第三十七条规定：“合同效力依照本法第三十六条规定中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。但是，自合同效力中止之日起满二年双方未达成协议的，保险人有权解除合同。”

本案中，W先生由于经济原因不能如期支付保费，按照保险合同约定的条件，保险合同中止。后W先生在行使复效权利时，由于本人身体健康状况未与保险公司达成一致协议，最终保险公司依据合同约定退还保单的现金价值。

【消费风险提示】

保险合同需双方按照合同约定履行权利和义务，在此提醒广大保险消费者：

一是保险合同一旦失效，应尽快申请复效，避免因健康状况变化导致核保，导致无法复效。

二是在办理复效时，需如实告知复效时的健康状况。保险公司根据告知的健康状况再次核保，对符合续保条件的方可恢复合同效力，不符合续保条件的，保险公司会拒绝复效申请。

三是需关注保险公司相关通知信息，避免因错过重要信息导致自身权益受损。同时，如留存在保险公司的联系方式、地址及缴期账号发生变化，需及时通知保险公司变更。